2018银行从业资格考试初级银行管理预习试题（二）_第5页

　　二、多项选择题

　　1.同业拆借市场的主要特征有(　)。

　　A.主要限于商业银行等金融机构参加

　　B.拆借资金规模大

　　C.拆借期限短

　　D.拆借利率市场化

　　E.拆借资金无风险

　　【正确答案】ACD

　　【答案解析】本题考查货币市场。同业拆借市场主要有三个特征：一是主要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。

　　2.金融工具的特点有(　)。

　　A.流动性

　　B.收益性

　　C.相关性

　　D.风险性

　　E.可测性

　　【正确答案】ABD

　　【答案解析】本题考查金融工具。金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。

　　3.我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有(　)。

　　A.光大集团

　　B.中信集团

　　C.中国建设银行

　　D.宝钢集团

　　E.海航集团

　　【正确答案】DE

　　【答案解析】本题考查综合化经营。工商企业控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。

　　4.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是(　)。

　　A.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

　　B.取消专门用于抵御市场风险的二级资本

　　C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

　　D.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准

　　E.界定并区分一级资本和二级资本的功能

　　【正确答案】ACDE

　　【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。取消专门用于抵御市场风险的三级资本。

　　5.《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循(　)的原则。

　　A.存款自愿

　　B.存款有息

　　C.三性四自

　　D.取款自由

　　E.为存款人保密

　　【正确答案】ABDE

　　【答案解析】本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

　　6.存款管理的原则包括(　)。

　　A.维护存款者权益原则

　　B.谁的前入谁的账、归谁支配

　　C.存款自愿，取款自由

　　D.业务经营安全性原则

　　E.利益最大化原则

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查单位存款业务。存款管理的原则包括：(1)维护存款者权益原则：谁的前入谁的账、归谁支配;存款自愿，取款自由。(2)业务经营安全性原则。

　　7.商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是(　)。

　　A.信用等级

　　B.所有者权益

　　C.流动性比率

　　D.资本充足率

　　E.资产收益率

　　【正确答案】AB

　　【答案解析】本题考查信用风险控制。决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者权益。

　　8.商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施(　)。

　　A.未按约定用途使用贷款的

　　B.未按约定方式进行贷款资金支付的

　　C.未遵守承诺事项的

　　D.突破约定财务指标的

　　E.发生重大交叉违约事件的

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查信用风险控制。商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：(1)未按约定用途使用贷款的;(2)未按约定方式进行贷款资金支付的;(3)未遵守承诺事项的;(4)突破约定财务指标的;(5)发生重大交叉违约事件的;(6)违反借款合同约定的其他情形的。

　　9.不良贷款的处置方式有很多，包括(　)。

　　A.直接追偿

　　B.委外清收

　　C.债务减免

　　D.呆账核销

　　E.资产租赁

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查不良贷款处置方式。不良贷款处置方式有很多，主要有：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、不良贷款重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债券转让、资产租赁、破产清偿、债务重组。

　　10.商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括(　)。

　　A.在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施

　　B.指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

　　C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

　　D.重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况

　　E.及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查声誉风险的控制。除了上述五种措施，还包括：按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息;及时向其他相关部门报告。

　　11.合规文化的特点主要包括(　)。

　　A.合规文化的核心是法律意识

　　B.合规文化是银行的自身需求

　　C.合规文化体现了价值取向

　　D.合规文化必须通过制度传达

　　E.合规文化是银行企业文化的核心构成要素

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查合规文化的特点。合规文化的特点：(1)合规文化的核心是法律意识;(2)合规文化是银行的自身需求;(3)合规文化体现了价值取向;(4)合规文化必须通过制度传达。

　　12.对合格外审机构的评估包括的因素有(　)。

　　A.具有良好的职业声誉，无重大不良记录

　　B.在形式和实质上均保持独立性

　　C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

　　D.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力

　　E.拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查外部审计委托。对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：(1)在形式和实质上均保持独立性;(2)具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力;(3)拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力;(4)熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策;(5)具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系;(6)具有良好的职业声誉，无重大不良记录。

　　13.货币经纪公司的核心业务主要有(　)。

　　A.境内外外汇市场交易经纪业务

　　B.境内外货币市场交易经纪业务

　　C.境内外债券市场交易经纪业务

　　D.境内外股票市场交易经纪业务

　　E.境内外衍生产品交易经纪业务

　　【正确答案】ABCE

　　【答案解析】本题考查货币经纪公司。货币经纪公司的核心业务主要有：(1)境内外外汇市场交易经纪业务。(2)境内外货币市场交易经纪业务。(3)境内外债券市场交易经纪业务。(4)境内外衍生产品交易经纪业务。

　　14.金融创新的原则包括(　)。

　　A.合法合规、公平竞争原则

　　B.应充分尊重他人的知识产权

　　C.应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

　　D.应做到“认识你的业务”

　　E.应遵守职业道德标准和专业操守

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查金融创新的原则。金融创新的原则除了选项ABCDE外，还包括：应做到“认识你的风险”;应做到“认识你的客户”;应做到“认识你的交易对手”。

　　15.互联网金融的主要特征包括(　)。

　　A.成本低

　　B.效率高

　　C.以客户为中心，尊重客户体验

　　D.促进金融业务综合化，为混业经营助力

　　E.风险复杂化，网络风险将难以掌控

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查互联网金融的主要特征。互联网金融的主要特征：(1)成本低、效率高。(2)以客户为中心，尊重客户体验。(3)促进金融业务综合化，为混业经营助力。(4)风险复杂化，网络风险将难以掌控。

　　16.现有的票据和结算方式包括(　)。

　　A.汇票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.银行卡及汇兑

　　E.托收承付

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查支付结算业务。现有的票据和结算方式包括：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证。

　　17.开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括(　)。

　　A.依法合规原则

　　B.风险收益匹配原则

　　C.集中管理原则

　　D.总量控制原则

　　E.实质重于形式原则

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查同业业务。开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括：依法合规原则、风险收益匹配原则、集中管理及总量控制原则、实质重于形式原则。

　　18.银行业金融机构的下列做法中，正确的有(　)。

　　A.尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务

　　B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本

　　C.了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务

　　D.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护

　　E.应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。

　　19.银行业金融机构的企业社会责任至少应包括(　)。

　　A.经济责任

　　B.社会责任

　　C.环境责任

　　D.普惠责任

　　E.公益责任

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查银行业金融机构的社会责任。银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：经济责任、社会责任、环境责任。

　　20.建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融(　)的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。

　　A.可得情况

　　B.使用情况

　　C.服务质量

　　D.服务水平

　　E.服务效果

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查普惠金融。建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融可得情况、使用情况、服务质量的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。