2018银行从业资格考试初级银行管理预习试题（二）

　　单项选择题

　　1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策的依据是(　)。

　　A.政策工具的性质

　　B.所使用的政策工具

　　C.调节国民经济的不同功能

　　D.政策实施主体

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查财政政策。根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。

　　2.市场秩序政策的主要目的是(　)。

　　A.反垄断和反不正当竞争

　　B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

　　C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

　　D.促进产业技术进步

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查产业政策。市场秩序政策主要目的是反垄断和反不正当竞争。

　　3.人民币被国际货币基金组织(IMF)宣布正式纳入特别提款权(SDR)货币篮子的时间是(　)。

　　A.2015年10月1日

　　B.2015年11月30日

　　C.2015年12月31日

　　D.2016年6月1日

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查产业政策。2015年11月30日，人民币被国际货币基金组织(IMF)宣布正式纳入特别提款权(SDR)货币篮子。

　　4.(　)是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。

　　A.货币市场

　　B.资本市场

　　C.公开市场

　　D.协议市场

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查金融市场。根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。

　　5.下列各项能体现金融市场优化资源配置功能的是(　)。

　　A.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会

　　B.通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门

　　C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

　　D.为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查金融市场。金融市场的优化资源配置功能：金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。

　　6.关于回购市场的说法不正确的有(　)。

　　A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购

　　B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购

　　C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

　　D.在回购协议中，回购利率由交易所统一制定

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查货币市场。选项D错误，回购利率出交易双方确定，主要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响。

　　7.将金融工具分为短期金融工具和长期金融工具的依据是(　)。

　　A.发行方式

　　B.投资者所拥有的权利

　　C.融资方式

　　D.期限长短

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查金融工具。按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等;后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

　　8.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管指的是(　)。

　　A.分业经营

　　B.混业经营

　　C.综合化经营

　　D.一体化经营

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查综合化经营。分业经营即指各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管。

　　9.在金融综合经营的银行母子公司模式中，母公司是(　)。

　　A.银行

　　B.证券公司

　　C.保险公司

　　D.信托公司

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查综合化经营。银行母子公司，该模式又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

　　10.我国商业银行综合化经营的金融机构控股模式的特点不包括(　)。

　　A.控股方为非银行金融机构

　　B.其全资拥有一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司

　　C.其控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司

　　D.主要受中国证监会的监管

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查综合化经营。金融机构控股模式的主要特征是：控股方为非银行金融机构，其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司。

　　11.在我国，现实购买力指的是(　)。

　　A.M0

　　B.M1

　　C.M2

　　D.M3

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查货币政策目标。M1被称为狭义货币，是现实购买力。

　　12.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的两个流动性监管量化标准是(　)。

　　A.流动性覆盖率和净稳定融资比率

　　B.资本充足率和杠杆率

　　C.不良贷款率和贷款拨备率

　　D.净稳定融资比率和拨备覆盖率

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率;二是净稳定融资比率。

　　13.根据《资本管理办法》商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的(　)。

　　A.8%

　　B.6%

　　C.2.5%

　　D.5%

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查我国银行监管改革。商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2.5%。

　　14.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的(　)。

　　A.1.25%

　　B.0.6%

　　C.2.5%

　　D.5%

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查资本充足。商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。

　　15.商业银行的流动性覆盖率应当不低于(　)。

　　A.50%

　　B.120%

　　C.100%

　　D.150%

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查流动性风险。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

　　16.当商业银行不能支付到期债务时，根据《商业银行法》、《破产法》的有关规定，(　)可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请。

　　A.中国银监会

　　B.中国人民银行

　　C.商业银行

　　D.国务院财政部

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。当商业银行不能支付到期债务时，根据《商业银行法》、《破产法》的有关规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请。

　　17.我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指(　)。

　　A.《人民共和国反洗钱法》

　　B.《金融机构反洗钱规定》

　　C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　　D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查反洗钱法。我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指《人民共和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

　　18.(　)是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

　　A.抵押

　　B.质押

　　C.保证

　　D.留置

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查民商事法律。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

　　19.中国财务公司协会成立于(　)。

　　A.1990年

　　B.1994年

　　C.2000年

　　D.2005年

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查中国财务公司协会。中国财务公司协会成立于1994年。

　　20.(　)是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

　　A.存款

　　B.借款

　　C.同业拆借

　　D.信用卡

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查存款业务。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。