银行从业资格考试初级银行管理复习资料：监管方法

　　二、监管方法

　　非现场监管和现场检查是中国银监会的两大基本监管手段

　　(一)非现场监管

　　非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况以及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，作出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。

　　1.非现场监管的主要作用

　　一是非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性。二是非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本。三是非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。

　　2.非现场监管的基本程序

　　(1)制定监管计划。

　　(2)日常监测分析。

　　(3)风险评估。

　　(4)现场检查联动。

　　(5)监管评级。

　　(6)监管总结。

　　3.系统性区域性非现场监管

　　(1)确立工作组织架构

　　(2)明确风险监测分析重点

　　(3)提出风险防范控制要求

　　(二)现场检查

　　现场检查是指中国银监会及其派出机构派出检查人员在银行业金融机构的经营管理场所以及其他相关场所，采取查阅、复制文件资料、采集数据信息、查看实物、外部调查、访谈、询问、评估及测试等方式，对其公司治理、风险管理、内部控制、业务活动和风险状况等情况进行监督检查的行为。

　　1.现场检查的分类

　　现场检查包括全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。

　　2.现场检查的主要方式

　　现场检查中，检查人员可以查阅文件和资料、查看经营管理场所、采集数据信息、测试有关系统设施设备、访谈或询问相关人员，还可根据需要，收集原件、原物，进行复制、记录、录音、录像、照相等。除此以外，检查人员还可通过以下方式进行深入检查：

　　(1)约谈外审人员。

　　(2)抽调内审人员。

　　(3)向其他银行业金融机构了解情况。

　　(4)相关调查权。

　　3.现场检查的主要作用

　　一是发现和识别风险。

　　二是保护和促进作用。

　　三是评价和指导作用。